L’assurance habitation, élément clé de la gestion patrimoniale
L'assurance habitation est trop souvent perçue comme une simple formalité alors qu'elle vise à protéger une partie significative des actifs de nos clients. La protection de leur patrimoine, immobilier, mobilier et artistique doit pourtant être l'un des éléments clés de leur stratégie de gestion patrimoniale. Explications avec Sébastien Comte, Responsable Technique et Souscription - Hiscox Europe pour l’activité Art et Clientèle Privée.
La crise mondiale n’a pas épargnée la clientèle privée, ou plus précisément les High Net Worth Individuals (HNWI), c’est à dire les personnes disposant d’au moins un million d’euros d’actifs financiers*. Si selon l’édition 2010 du World Wealth Report, le nombre des HNWI français est de nouveau à la hausse (+10.8% entre 2008 et 2009 pour atteindre 383 100 personnes) la crise à eu des répercutions sur la stratégie d’investissement des HNWI et leurs comportements en matière de gestion de patrimoine.
On observe depuis le début de l’année un regain d’intérêt pour des actifs tels que l’immobilier ou l’art, qui constitue une valeur refuge en période d’incertitude économique, comme en témoigne les records établis au cours de plusieurs ventes aux enchères récentes**. Mais si les HNWI intègrent davantage ce type de biens dans leurs portefeuilles de placements, ils adaptent rarement leur couverture d’assurance en conséquence. Seule une minorité d’entre eux bénéficierait ainsi d’un contrat adapté à la valeur et au profil de leur patrimoine. Le risque est pourtant conséquent : le patrimoine immobilier, mobilier et artistique représente une part non négligeable des actifs de cette population. Ce patrimoine fait généralement partie de l’héritage que les HNWI souhaitent transmettre à leurs enfants. Un sinistre peut dès lors avoir des conséquences dramatiques.
Conscient que la préservation des actifs est un enjeu majeur pour la clientèle privée, le rôle du courtier est de définir, en lien avec l’assureur, des solutions spécifiques afin de sécuriser au mieux le patrimoine de chaque assuré. Intervenant aux côtés des experts de la gestion de patrimoine, il oriente et conseille également les assurés sur l’évolution de leur contrat dans la durée.
Le rôle du courtier est essentiel car si aujourd’hui les actifs financiers de cette clientèle sont généralement bien gérés, on ne peut pas toujours en dire autant de la sécurisation de leur patrimoine immobilier, mobilier et artistique.
Sébastien Compte, Responsable Technique et Souscription - Hiscox Europe pour l’activité Art et Clientèle Privée
* Ce critère, défini par Capgemini et Merrill Lynch pour le World Wealth Report, ne prend pas en compte la résidence principale, les collections, objets de valeur et biens de luxe dans son calcul.
** Le dernier en date s’est établi à 43 millions d’euros pour « La tête de caryatide » d’Amedeo Modigliani le 14 juin chez Christie’s à Paris.
